หากดูจำนวนบัตรเครดิตรวมทั้งหมดในประเทศไทย ปัจจุบันพบว่ามีอยู่ประมาณ 20 ล้านใบ โดยมีบัตรที่เคลื่อนไหวประจำประมาณ 14 ล้านใบ และในจำนวนหนี้มีบัญชีที่มีปัญหาหรือค้างชำระประมาณ 1 ล้านใบ ที่น่าตกใจกว่านี้ คือ มียอดค้างชำระตั้งแต่ 30 วันขึ้นไป เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง (ที่มา : บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด)

ปฏิเสธไม่ได้ว่า “บัตรเครดิต” คือสิ่งแรกๆ ที่หลายคนอยากเป็นเจ้าของหลังจากมีงานมีเงินเดือน เพราะบัตรเครดิตช่วยให้เกิดความสะดวกสบายในการใช้จ่าย ซึ่งถือว่าไม่ผิดหากใช้แล้วไม่ทำให้ตัวเองเดือดร้อน

อย่างไรก็ตาม มีผู้ถือบัตรหลายคนอาจเผลอใช้จ่ายเกินตัว ทำให้เกิดภาระหนี้สินและอาจถึงขั้นรับผิดชอบไม่ไหว สังเกตได้จากตัวเลขบัตรเครดิตที่มีปัญหาหรือค้างชำระ สะท้อนให้เห็นว่าผู้ที่เป็นหนี้บัตรเครดิตเริ่มมีหนี้เร็ว นานและมากขึ้น ลองมาดูสาเหตุหลัก ที่ทำให้เป็นหนี้บัตรเครดิต

1.มีหลายใบ

ลองเปิดดูกระเป๋าเงินของตัวเอง แล้วนับบัตรเครดิตว่ามีทั้งหมดกี่ใบ ซึ่งส่วนใหญ่ผู้ที่มีปัญหาหรือค้างชำระหนี้มักจะมีบัตรหลายใบ ยิ่งมีบัตรมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีโอกาสใช้มากขึ้นเท่านั้น พูดง่ายๆ มีบัตรหลายใบจะมีวงเงินให้ใช้จ่ายสูงเกินความสามารถในการชำระเงิน
 

2.ใช้ไปเรื่อยๆ

สังเกตได้ว่าผู้ที่มีปัญหาหนี้สินบัตรเครดิตมักมีพฤติกรรมชอบใช้จ่ายผ่านบัตร ไม่ว่าจะซื้อของเล็กๆ น้อยๆ ไม่กี่บาท ไปจนถึงซื้อสินค้าในราคาหลายแสนบาทก็รูดบัตรเครดิต และเมื่อถึงเวลาชำระคืนก็ใช้วิธีผ่อนจ่ายขั้นต่ำ

3.เบิกถอนเงินสด

บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่ง หลายคนจึงใช้เป็นตัวช่วยในช่วงที่เงินขาดมือ บางคนถึงขั้นเบิกถอนเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิตมาใช้จ่าย และชำระหนี้แบบยอดขั้นต่ำ ทำให้รับภาระดอกเบี้ยในระดับสูง

4.ชำระหนี้บัตรเป็นลำดับสุดท้าย

เมื่อหนี้บัตรเครดิตสามารถชำระตามยอดขั้นต่ำได้ ทำให้หลายคนมักชำระหนี้เรื่องอื่นๆ ก่อน ส่วนหนี้บัตรเครดิตจะจ่ายเป็นลำดับสุดท้าย ส่งผลให้ผู้ถือบัตรต้องชำระดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่ออื่นๆ

อย่างไรก็ตาม เมื่อหนี้จากบัตรเครดิตเริ่มสร้างปัญหาให้กับชีวิตจึงต้องหาทางออกโดยด่วน นี่คือตัวอย่างวิธีการแก้ปัญหา

1.หยุดใช้บัตรเครดิต

เมื่อเริ่มรู้ตัวว่าที่ผ่านมาปัญหาหนี้สินเกิดจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต วิธีแก้ไขที่ได้ผลที่สุด ก็คือ ยอมรับสภาพตัวเองแล้วก็หยุดใช้บัตรเครดิต จากนั้นหันมาใช้จ่ายด้วยเงินสดแทนและวางแผนจัดการแก้ปัญหาหนี้สินให้หมดโดยเร็ว

2.ทยอยจ่ายหนี้ให้เร็วที่สุด

บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 20% ต่อปี ที่สำคัญหากไม่จ่ายค่าบัตรเครดิตภายในวันที่กำหนดจะถูกคิดดอกเบี้ยจากวันที่รูดบัตรทันที โดยคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ดังนั้น หากเลือกชำระแบบขั้นต่ำ 10% จะมีปัญหาเรื่องภาระดอกเบี้ยที่งอกเงยไปเรื่อยๆ เพราะสถาบันการเงินจะคิดดอกเบี้ย 2 ขั้น

ขั้นแรก คิดดอกเบี้ยจากรายการที่เกิดขึ้นทั้งหมด

ขั้นที่สอง คิดจากเงินคงเหลือหลังจากที่จ่ายขั้นต้นไปแล้ว

ดังนั้น เมื่อหยุดใช้บัตรเครดิตแล้วก็ต้องเร่งจ่ายหนี้บัตรเครดิตที่ยังค้างอยู่ให้หมดโดยเร็วที่สุด นั่นคือ จ่ายหนี้ให้ได้มากกว่าขั้นต่ำที่สถาบันการเงินกำหนด เช่น จากเดิมจ่ายหนี้ได้ขั้นต่ำ 10% ให้เพิ่มเป็นจ่ายหนี้ 20% เพื่อลดต้น ลดดอก

3. ปรึกษากับเจ้าหนี้

เมื่อทำการแก้ไขทุกอย่างแล้วแต่ก็ยังเกินกำลังและไม่รู้ว่าจะใช้หนี้หมดหรือไม่ ทางออกก็คือ คุยกับเจ้าหนี้เพื่อหาทางประนอมหนี้ว่าจะจ่ายหนี้อย่างไร จ่ายวิธีไหนดีที่สุด ไม่ควรปล่อยปะละเลย เพราะสถาบันการเงินอาจส่งฟ้องศาลจนเกิดผลกระทบด้านอื่นๆ ตามมา

4.ปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย

การควบคุมเรื่องการใช้จ่ายด้วยการหยุดซื้อในสิ่งที่ไม่จำเป็น เช่น หยุดซื้อเสื้อผ้า หยุดช้อปไปทั่ว หยุดเที่ยวเฮฮา จากนั้นให้นำเงินที่เหลือไปชำระหนี้บัตรเครดิตด้วยการพยายามจ่ายให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้

หลายคนอาจเข้าใจว่าบัตรเครดิตเป็นต้นตอของปัญหาหนี้สิน แต่ความจริงแล้วสาเหตุเกิดจากเจ้าของบัตรที่ใช้จ่ายเกินตัว ไม่มีการวางแผนการใช้จ่าย ดังนั้น หากผู้ถือบัตรเครดิตใช้จ่ายอย่างมีสติ เมื่อถึงเวลาชำระหนี้ก็จ่ายแบบเต็มจำนวน ย่อมไม่ก่อให้เกิดปัญหาตามมา