• ลูกค้าบุคคล
  • ...
  • เคล็ด(ไม่)ลับ ลงทุนบริหารภาษี ให้ตรงตามวัตถุประสงค์ในแต่ละวัย
เคล็ด(ไม่)ลับ ลงทุนบริหารภาษี ให้ตรงตามวัตถุประสงค์ในแต่ละวัย

09-12-2567

วางแผนการเงินใน 2 มิติ เพื่อบริหารภาษี และ เพื่อการเกษียณ

ผมเคยได้ฟังบรรยายของอาจารย์ด้านการเงินชื่อดังท่านหนึ่ง เรื่องเคล็ดลับการลงทุนและวางแผนภาษีของมนุษย์เงินเดือน อาจารย์เล่าเรื่องหนึ่งที่ผมประทับใจมาก เกี่ยวกับที่มาของรายได้ในวัยชรา ว่า คนไทยจะหลุดออกจาก “ความเสี่ยงแก่ก่อนรวย” จำเป็นต้องวางแผนรายได้ในช่วงวัยเกษียณ ให้เป็น 10:90 คือพยายามตั้งเป้าวัยเกษียณ ให้มีรายได้จากการ “ลงแรง” 10% และ รายได้จากการ”ลงทุน” 90%
ท่านคิดว่าผู้สูงวัยไทยในวัยเกษียณ ซึ่งโอกาสหารายได้จากการลงแรงลดน้อยลงมากแล้ว ควรมีรายได้จากการลงทุน เป็นหลัก หรือต้องมีเงินออมที่มากพอเพื่อทยอยถอนออกมาใช้ คล้ายมีรายได้จากการลงทุนนั่นเอง ซึ่งการที่มนุษย์เงินเดือนคนหนึ่ง จะมีตามนี้ได้นั้น ต้องเกิดจากการทยอยลงทุนระยะยาว มาตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน จนกระทั่งถึงวัยเกษียณ ตลอดช่วงระยะเวลาการทำงานมีรายได้ 30 กว่าปี จึงจำเป็นต้องวางแผนการเงินใน 2 มิติ หนึ่ง..เพื่อบริหารภาษี และ สอง..เพื่อการเกษียณนี้ อย่างเข้มข้น

หนึ่ง..การลงทุนเพื่อบริหารภาษี

  • ลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่รับได้
  • กระจายความเสี่ยง ทำ Asset Allocation จัดพอร์ตลงทุนหลากหลายสินทรัพย์
  • เลือกกองทุนที่มีนโยบายตรงใจ ระยะเวลาลงทุนสอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุน และโอกาสรับผลตอบแทน
    โดยนักลงทุนต้องดูปัจจัยต่อไปนี้
    • ดูสิทธิลดหย่อนภาษีที่ใช้ได้ เพื่อลงทุนไม่เกินสิทธิ จะได้ไม่ผิดเงื่อนไขการลดหย่อนภาษี
    • เลือกประเภทกองทุนที่มีเงื่อนไขจำนวนปีที่ถือครอง สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุน

สอง..เพื่อวางแผนเกษียณ

  • ลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่รับได้
  • กระจายความเสี่ยง จัดพอร์ตลงทุนหลากหลายสินทรัพย์
  • เลือกกองทุนที่มีนโยบายตรงใจ ระยะเวลาลงทุนสอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุน และโอกาสรับผลตอบแทน
    โดยนักลงทุนต้องดูปัจจัยต่อไปนี้
    • ดูจำนวนปีที่เหลืออยู่ก่อนเกษียณ เพื่อเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีได้อย่างเหมาะสม
    • ดูเป้าหมายจำนวนเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณ เพื่อแบ่งเงินลงทุนในสัดส่วนที่เหมาะสม มีโอกาสไปถึงเป้าหมายได้

และในช่วงเวลาปลายปีแบบนี้ การลงทุนเพื่อบริหารภาษี และวางแผนเกษียณไปพร้อมกัน ต้องนึกถึงกองทุนประหยัดภาษี ThaiESG SSF และ RMF

ลงทุนเพื่อบริหารภาษี และวางแผนเกษียณไปพร้อมกัน… กับกองทุน ThaiESG | SSF | RMF

ก่อนอื่นเรามาทบทวนกันสั้นๆกันครับว่า กองทุนลดหย่อนภาษีแต่ละแบบ คืออะไร มีเงื่อนไขการซื้อและถือครองอย่างไร ด้วยตารางสรุปนี้

ตารางสรุป เปรียบเทียบเงื่อนไข 3 กองทุนลดหย่อนภาษี


Thai ESG

SSF

RMF

นโยบายการลงทุน

 

ลงทุนสินทรัพย์ในประเทศไทย ประเภท หุ้นไทย ESG หรือตราสารหนี้กลุ่ม ESG


ลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ เช่น พันธบัตร ตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ อสังหาฯ โครงสร้างพื้นฐาน และ ทองคำ

ลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ เช่น พันธบัตร ตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ อสังหาฯ โครงสร้างพื้นฐาน และ ทองคำ

 

วงเงินลดหย่อน

 

ไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือไม่เกิน 300,000 บาท โดยไม่ต้องคำนึงถึงวงเงินลดหย่อนกลุ่มเกษียณอื่นๆ

ไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือไม่เกิน 200,000 บาท

โดยต้องคำนึงถึงวงเงินลดหย่อนภาษีกลุ่มเกษียณ*

ไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือไม่เกิน 500,000 บาท

โดยต้องคำนึงถึงวงเงินลดหย่อนภาษีกลุ่มเกษียณ*

จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ

 

ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำและไม่บังคับลงทุนต่อเนื่องทุกปี

 

ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำและไม่บังคับลงทุนต่อเนื่องทุกปี

 

ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ แต่บังคับลงทุนต่อเนื่องทุกปี (ยกเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี หรือ ยกเว้นปีใดที่ไม่มีเงินได้ก็ไม่ต้องลงทุน)

ระยะเวลาถือครอง 

 

5 ปีขึ้นไป นับจากวันที่ลงทุน 

 

10 ปีขึ้นไป นับจากวันที่ลงทุน

5 ปีขึ้นไปนับจากวันที่ลงทุน 

และต้องถือจนกว่าจะอายุครบ55 ปีบริบูรณ์

ลดหย่อนภาษีปีใด ต้องซื้อภายในปีนั้น

หากจะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีปีใด ต้องซื้อภายในปีนั้น ๆ เช่น ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีของรายได้ปี 2567 ก็ต้องซื้อกองทุนภายในวันทำการสุดท้ายของเดือน ธ.ค. 2567 หลังจากนั้นคือช่วงการถือครองตามระยะเวลา โดยระหว่างนี้ไม่สามารถขายกองทุนออกมาก่อนกำหนดได้ ถ้าขายก่อนกำหนดจะถือว่าทำผิดเงื่อนไขลดหย่อนภาษี จะต้องคืนเงินภาษีที่ได้รับยกเว้นทั้งหมด (ยกเว้นกรณีผู้ซื้อกองทุนทุพพลภาพหรือเสียชีวิต) 

เมื่อถือครบกำหนด สั่งขายกองทุนแล้วมีกำไร 

ไม่ต้องเสียภาษี หากขายหน่วยลงทุนคืนแล้วได้กำไร จึงไม่ต้องนำกำไรที่ได้มาคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

 

*วงเงินลดหย่อนภาษีกลุ่มเกษียณได้แก่ SSF RMF PVD กบข. ประกันชีวิตแบบบำนาญและกองทุนสงเคราะห์ครู รวมกันแล้วทั้งหมดต้องไม่เกิน 500,000 บาท
เกณฑ์การซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีปีนี้ ให้วงเงินการลดหย่อนภาษีจากกลุ่มการลงทุนสูงสุด 800,000 บาท เมื่อนับรวมจากวงเงินสูงสุด Thai ESG, SSFและ RMF

วันนี้ SCB มีเคล็ด(ไม่)ลับ ลงทุนบริหารภาษีให้ตรงตามวัตถุประสงค์ใน 3 ช่วงวัย มาเล่าให้ฟัง คุณอยู่ช่วงไหนลองมาดูกัน!

1. TRENDY นักลงทุน รุ่นใหม่ ไฟแรง


วัยเริ่มต้นทำงาน การวางแผนการเงินเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อสร้างฐานะการเงินที่มั่นคงและบรรลุเป้าหมายระยะสั้น เช่นออมเพื่อเรียนต่อ หรือออมเพื่อดาวน์รถ ที่สำคัญควรเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนประเภทต่างๆ เช่น หุ้น กองรีท กองInfrastructure Fund และกองทุนรวมประเภทต่างๆ เป็นต้น ด้วยอายุที่ยังอยู่ในวัยหนุ่มสาว มีโอกาสในการทำงานสร้างรายได้อีกยาวนานหลายสิบปี จึงสามารถนำเงินเก็บไปลงทุนแบบที่มีความเสี่ยงค่อนข้างสูงได้ เพื่อให้มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น

เลือกลงทุนกับกองทุน RMF/SSF/Thai ESG ที่ตอบโจทย์ วัยเริ่มต้นทำงาน TRENDY

กองทุน SSF แนะนำ

SCBNDQ (SSF) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นยูเอส เอ็นดีคิว (ชนิดเพื่อการออม)

  • เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ Invesco NASDAQ 100 ETF (กองทุนหลัก) สกุลเงิน USD กองทุนหลักมีวัตถุประสงค์ลงทุนให้ผลการดำเนินงานของกองทุนก่อนหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี NASDAQ-100 Index โดยลงทุนอย่างน้อย 90% ในหลักทรัพย์ที่เป็นส่วนประกอบของดัชนีดังกล่าว ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ NASDAQ
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Broadcom และ Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

SCBLT1-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นระยะยาวปันผล 70/30 (ชนิดเพื่อการออม)

  • ลงทุนในตราสารทุน หุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียน หน่วยลงทุนของกองทุนรวม ตราสารทุนที่ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมอีทีเอฟที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมดัชนีที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน หรือ derivatives ที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 65% และไม่เกิน 70% ของ NAV โดยเน้นการลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายหรือมีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ CPALL AOT ADVANC GULF DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

กองทุน RMF แนะนำ

SCBRM4 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ

  • ลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทหุ้นสามัญที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยที่มีปัจจัยพื้นฐานดี และมีสภาพคล่องสูง โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV ส่วนที่เหลือจะลงทุนในหลักทรัพย์ของบริษัททั้งที่จดทะเบียนและไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ตลอดจนตราสารการเงินอื่นๆ ในสัดส่วนที่เหมาะสมของแต่ละช่วงเวลา โดยมีเป้าหมายที่จะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนสอดคล้องกับดัชนีเซ็ท 50
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ AOT CPALL GULF ADVANC DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

SCBRMDIGI(A) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ โกลบอลดิจิตอล เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า)

  • เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ BNP Paribas Funds Disruptive Technology (กองทุนหลัก) ชนิดหน่วยลงทุน (share class) I USD สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD) กองทุนหลักจะลงทุนอย่างน้อย 75% ของมูลค่าทรัพย์สินในหุ้นหรือหลักทรัพย์เทียบเท่าหุ้นซึ่งออกโดยบริษัททั่วโลกที่มีรายได้จากนวัตกรรมของเทคโนโลยี (innovative technologies) ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงปัญญาประดิษฐ์ (artificial intelligence) cloud computing และ วิทยาการหุ่นยนต์ (robotics) ส่วนที่เหลือไม่เกิน 25% ของมูลค่าทรัพย์สิน กองทุนหลักอาจลงทุนในหลักทรัพย์ที่เปลี่ยนมือได้ ตราสารตลาดเงินหรือเงินสด ซึ่งการลงทุนดังกล่าวจะลงทุนในตราสารหนี้ไม่เกิน 15% ของมูลค่าทรัพย์สิน และลงทุนใน UCITS หรือ UCIs ไม่เกิน 10% ของมูลค่าทรัพย์สิน
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Microsoft Amazon Apple Nvidia Alphabet (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

SCBRMNDQ(A) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นยูเอส เอ็นดีคิว เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า)

  • เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ Invesco NASDAQ 100 ETF (กองทุนหลัก) สกุลเงิน USD กองทุนหลักมีวัตถุประสงค์ลงทุนให้ผลการดำเนินงานของกองทุนก่อนหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี NASDAQ-100 Index โดยลงทุนอย่างน้อย 90% ในหลักทรัพย์ที่เป็นส่วนประกอบของดัชนีดังกล่าว ซึ่งประกอบด้วยหลักทรัพย์ของบริษัททั้งในและนอกประเทศสหรัฐอเมริกาที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ที่ใหญ่ที่สุด 100 บริษัท ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ NASDAQ
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Broadcom และ Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

กองทุน Thai ESG แนะนำ

SCBTA(ThaiESG) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นไทยยั่งยืนแอคทีฟ (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน)

  • กองทุนจะลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยและ/หรือตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ โดยจะเน้นลงทุนในบริษัทที่มีความโดดเด่นในการบริหารจัดการด้านสิ่งแวดล้อม (Environment) หรือด้านความยั่งยืน (Environment, Social and Governance: ESG) และ/หรือบริษัทที่ช่วยลดผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงของสภาพภูมิอากาศ ซึ่งมีแผนการจัดการ และการตั้งเป้าหมายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการลดปริมาณการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของประเทศไทย ซึ่งผ่านกระบวนการวิเคราะห์การลงทุนแบบ ESG Integration โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ AOT CPALL ADVANC SCB KBANK (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

ข้อมูลโดย SCB CIO ณ 28 ส.ค. 67 

  • เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด
  • กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุนและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน
  • เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
  • ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777

2. SAVVY นักลงทุนสุดสมาร์ท ฉลาดสร้างตัว


วางแผนลงทุนฉบับคนที่ทำงานมาซักพัก ในวัยสร้างตัว มีประสบการณ์การทำงาน แต่ก็เป็นช่วงที่กำลังขยับขยาย สร้างรากฐานชีวิตสู่ความมั่นคงมากขึ้น อาจเลือกพิจารณากองทุนที่ไม่ต้องซื้อทุกปีก่อน เน้นระยะเวลาถือครองน้อยกว่า เพื่อให้มีเงินหมุนเวียนไว้เป็นสภาพคล่อง แต่หากมีความพร้อมด้านการเงินมากพอ ก็สามารถแบ่งเงินลงทุนต่อเนื่องผ่านกองทุน RMF เพื่อเป้าหมายเกษียณไปพร้อมกันได้

เลือกลงทุนกับกองทุน RMF/SSF/Thai ESG ที่ตอบโจทย์ วัยสร้างครอบครัว SAVVY

กองทุน SSF แนะนำ

SCBLT1-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นระยะยาวปันผล 70/30 (ชนิดเพื่อการออม)

  • ลงทุนในตราสารทุน หุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียน หน่วยลงทุนของกองทุนรวม ตราสารทุนที่ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมอีทีเอฟที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมดัชนีที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน หรือ derivatives ที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 65% และไม่เกิน 70% ของ NAV โดยเน้นการลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายหรือมีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ CPALL AOT ADVANC GULF DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

SCBS&P500-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นยูเอส (ชนิดเพื่อการออม)

  • เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ iShares Core S&P 500 ETF (กองทุนหลัก) กองทุนหลักมีนโยบายลงทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบของดัชนี S&P 500 โดยมีเป้าหมายสร้างผลตอบแทนให้ได้ใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี S&P 500
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Amazon Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

กองทุน RMF แนะนำ

SCBRMGHC กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ โกลบอล เฮลธ์แคร์ เพื่อการเลี้ยงชีพ

  • เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ Janus Henderson Global Life Sciences Fund (กองทุนหลัก) Class I acc สกุลเงิน USD กองทุนหลักเน้นลงทุนในตราสารทุนของบริษัทต่าง ๆ ทั่วโลกที่มีความเกี่ยวข้องกับวิทยาศาสตร์ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินชีวิต (Life Sciences) ได้แก่ บริษัทที่เกี่ยวข้องกับกับการวิจัย พัฒนา ผลิตและจำหน่ายผลิตภัณฑ์/บริการที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ และผลิตภัณฑ์เพื่อการดูแลตัวเอง การแพทย์หรือเภสัชกรรม รวมถึงบริษัทที่มีศักยภาพในการเติบโตหลักมาจากผลิตภัณฑ์ เทคโนโลยี การจดสิทธิบัตร หรือความได้เปรียบทางการตลาดอื่น ๆ จากวิทยาศาสตร์ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินชีวิต
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Eli Lilly, United Health, Novo Nordisk, AstraZeneca และ AbbVie (ข้อมูล ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 7 : เสี่ยงสูง

SCBRM4 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ

  • ลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทหุ้นสามัญที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยที่มีปัจจัยพื้นฐานดี และมีสภาพคล่องสูง โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV ส่วนที่เหลือจะลงทุนในหลักทรัพย์ของบริษัททั้งที่จดทะเบียนและไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ตลอดจนตราสารการเงินอื่นๆ ในสัดส่วนที่เหมาะสมของแต่ละช่วงเวลา โดยมีเป้าหมายที่จะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนสอดคล้องกับดัชนีเซ็ท 50
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ AOT CPALL GULF ADVANC DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

SCBS&P500 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นยูเอส (ชนิดจ่ายเงินปันผล)

  • เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ iShares Core S&P 500 ETF (กองทุนหลัก) กองทุนหลักมีนโยบายลงทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบของดัชนี S&P 500 โดยมีเป้าหมายสร้างผลตอบแทนให้ได้ใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี S&P 500
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Amazon Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

กองทุน Thai ESG แนะนำ

SCBTM(ThaiESG) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ไทยผสมยั่งยืน (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน)

  • กองทุนจะกระจายการลงทุนในหุ้นที่เป็นหลักทรัพย์จดทะเบียนที่มีความโดดเด่นด้านสิ่งแวดล้อม (Environment) หรือด้านความยั่งยืน (Environment, Social and Governance: ESG) และ/หรือมีเป้าหมายในการลดปริมาณการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของประเทศไทย และตราสารหนี้ที่เป็นตราสารเพื่ออนุรักษ์สิ่งแวดล้อม ตราสารเพื่อความยั่งยืน หรือตราสารส่งเสริมความยั่งยืนที่มีการเปิดเผยข้อมูลตามที่สำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. กำหนด โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ CPALL AOT ADVANC SCB KBANK(ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 5 : เสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง

ข้อมูลโดย SCB CIO ณ 28 ส.ค. 67 

  • SCBRMGHC Overall Rating 4 ดาว จาก Morningstar ประเภท Thailand Fund Global Health Care , ณ 31 ก.ค. 2567
  • SCBRMS&P500 Overall Rating 5 ดาว จาก Morningstar ประเภท Thailand Fund US Equity , ณ 31 ก.ค. 2567
  • SCBS&P500-SSF Overall Rating 5 ดาว จาก Morningstar ประเภท Thailand Fund US Equity , ณ 31 ก.ค. 2567
  • เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด
  • ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต
  • กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุนและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน
  • เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
  • ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777

3. CLASSIC นักลงทุนรุ่นเก๋า มากประสบการณ์


วางแผนลงทุนฉบับช่วงวัยใกล้เกษียณ ควรเน้นการรักษาเสถียรภาพทางการเงินและการสร้างรายได้ที่มั่นคงเพื่อรองรับชีวิตหลังเกษียณ มีความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงได้น้อย ไม่ต้องการสูญเสียเงินต้น ถ้ามีเวลาก่อนเกษียณไม่เกิน 10 ปี ควรเลือกกองทุน RMF เพื่อให้มีโอกาสได้เงินก้อนนี้กลับมาใช้ตอนเกษียณ หรือกรณีต้องการแบ่งเงินบางส่วน ไว้ทยอยนำออกมาใช้หลังเกษียณ ก็สามารถนำไปลงทุนผ่านกองทุน SSF หรือ Thai ESG ได้

เลือกลงทุนกับกองทุน RMF/SSF/Thai ESG ที่ตอบโจทย์ วัยเตรียมเกษียณ CLASSIC

กองทุน SSF แนะนำ

SCBGOLDH-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์โกลด์ THB เฮดจ์ (ชนิดเพื่อการออม)

  • มีนโยบายสร้างผลตอบแทนตามความเคลื่อนไหวของราคาทองคำแท่งที่เปิดเผยไว้อย่างแพร่หลาย โดยหน่วยงานซึ่งเป็นที่ยอมรับในอุตสาหกรรมผู้ค้าทองคำในประเทศไทยหรือในระดับสากล และกองทุนจะสร้างผลตอบแทนโดยอ้อมผ่านการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอีทีเอฟทองคำต่างประเทศ คือ SPDR Gold Trust
  • ลงทุนในหน่วยลงทุน SPDR GOLD SHARES 92.82% (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 8 : เสี่ยงสูงมาก

SCBWORLD(SSF) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ดัชนีหุ้นโลก (ชนิดเพื่อการออม)

  • เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ iShares MSCI World ETF (กองทุนหลัก) สกุลเงิน USD กองทุนหลักลงทุนอย่างน้อย 80% ของมูลค่าทรัพย์สินกองทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบในดัชนี MSCI World Index ซึ่งประกอบด้วยหุ้นของกลุ่มตลาดที่พัฒนาแล้ว ใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบ representative sampling indexing strategy โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างผลตอบแทนการลงทุนของกองทุนก่อนหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายให้เป็นไปตามดัชนีดังกล่าว
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Amazon Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

SCBLT1-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นระยะยาวปันผล 70/30 (ชนิดเพื่อการออม)

  • ลงทุนในตราสารทุน หุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียน หน่วยลงทุนของกองทุนรวม ตราสารทุนที่ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมอีทีเอฟที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมดัชนีที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน หรือ derivatives ที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 65% และไม่เกิน 70% ของ NAV โดยเน้นการลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายหรือมีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ CPALL AOT ADVANC GULF DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

กองทุน RMF แนะนำ

SCBGOLDHRMF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์โกลด์ THB เฮดจ์ เพื่อการเลี้ยงชีพ

  • มีนโยบายสร้างผลตอบแทนตามความเคลื่อนไหวของราคาทองคำแท่งที่เปิดเผยไว้อย่างแพร่หลาย โดยหน่วยงานซึ่งเป็นที่ยอมรับในอุตสาหกรรมผู้ค้าทองคำในประเทศไทยหรือในระดับสากล และกองทุนจะสร้างผลตอบแทนโดยอ้อมผ่านการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอีทีเอฟทองคำต่างประเทศ คือ SPDR Gold Trust
  • ลงทุนในหน่วยลงทุน SPDR GOLD SHARES 91.81% (ข้อมูล ณ วันที่ 31 กรกฏาคม 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 8 : เสี่ยงสูงมาก

SCBRM4 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ

  • ลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทหุ้นสามัญที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยที่มีปัจจัยพื้นฐานดี และมีสภาพคล่องสูง โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV ส่วนที่เหลือจะลงทุนในหลักทรัพย์ของบริษัททั้งที่จดทะเบียนและไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ตลอดจนตราสารการเงินอื่นๆ ในสัดส่วนที่เหมาะสมของแต่ละช่วงเวลา โดยมีเป้าหมายที่จะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนสอดคล้องกับดัชนีเซ็ท 50
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ AOT CPALL GULF ADVANC DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

SCBRMWORLD(A) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ดัชนีหุ้นโลก เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า)

  • เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ กองทุน iShares MSCI World ETF (กองทุนหลัก) กองทุนหลักมีนโยบายลงทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบในดัชนี MSCI World Index ซึ่งประกอบด้วยหลักทรัพย์ประเภทตราสารทุนที่มีขนาดใหญ่และขนาดกลางของกลุ่มประเทศที่พัฒนาแล้ว โดยใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบ representative sampling indexing strategy โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างผลตอบแทนการลงทุนของกองทุนก่อนหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายให้เป็นไปตามดัชนีดังกล่าว
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Amazon Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

กองทุน Thai ESG แนะนำ

SCBTB(ThaiESGA) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ตราสารหนี้ไทยยั่งยืน (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืนแบบสะสมมูลค่า)

  • กองทุนมีนโยบายการลงทุนในตราสารเพื่ออนุรักษ์สิ่งแวดล้อม (green bond) ตราสารเพื่อความยั่งยืน (sustainability bond) หรือตราสารส่งเสริมความยั่งยืน (sustainability - linked bond) ที่มีการเปิดเผยข้อมูลตามที่สำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. กำหนด หรือพันธบัตรหรือหุ้นกู้เพื่ออนุรักษ์สิ่งแวดล้อม (green bond) พันธบัตรหรือหุ้นกู้เพื่อความยั่งยืน (sustainability bond) หรือพันธบัตรหรือหุ้นกู้ส่งเสริมความยั่งยืน (sustainability - linked bond) โดยมี net exposure ในทรัพย์สินดังกล่าวโดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม
  • ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล/ธนาคารแห่งประเทศไทย/รัฐวิสาหกิจ เพื่อความยั่งยืน (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 4 : เสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ

SCBTP(ThaiESG) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นไทยยั่งยืนพาสซีฟ (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน)

  • กองทุนจะลงทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบของดัชนี SET ESG Total Return Index ซึ่งเป็นหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และ/หรือตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ ที่มีความโดดเด่นในการบริหารจัดการด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (Environmental, Social and Governance: ESG) เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ยั่งยืนให้กับผู้ถือหน่วยลงทุน โดยกองทุนมี net exposure ในตราสารดังกล่าวโดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม
  • หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ GULF ADVANC CPALL AOT PTT (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
  • ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง

ข้อมูลโดย SCB CIO ณ 28 ส.ค. 67 

  • เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด
  • กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุนและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน
  • เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
  • ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777

อยากลงทุนวันนี้ เริ่มต้นยังไง ?

ใครสนใจ อย่าช้า เริ่มต้นวันนี้ ด้วยการดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน SCB Easy แล้วทำตาม 3 ขั้นตอนง่ายๆนี้

  1. เปิดบัญชีกองทุนผ่าน SCB Easy App
  2. ผูกบัญชีกองทุนบน SCB Easy App
  3. ซื้อกองทุนผ่าน SCB Easy App

หมายเหตุ

  • พิเศษ! รับหน่วยลงทุน SCBSFF สูงสุด 1,600 บาท* เมื่อมียอดลงทุนสะสมในกองทุน RMF / SSF / Thai ESG ที่ร่วมรายการ ตั้งแต่ 2 ก.ย. 67 – 30 ธ.ค. 67
  • ลงทุน สะดวก ง่าย ผ่านแอป SCB EASY
  • กองทุน SCBRM1, SCBRM2, SCBFP-SSF, SCBSFFPLUS-SSF, SCBTB(ThaiESGA) ไม่เข้าร่วมรายการส่งเสริมการขาย
  • *เงื่อนไขรายการส่งเสริมการขายและกองทุนรวมที่ร่วมรายการเป็นไปตามที่บลจ.ไทยพาณิชย์กำหนด • เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด • กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุนและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน • ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ : 

SCBNDQ (SSF)  https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scbndqssf 

SCBLT1-SSF https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scblt1-ssf 

SCBRM4 https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbrm4 

SCBRMDIGI(A) https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbrmdigia 

SCBRMNDQ(A) https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbrmndqa 

SCBTB(ThaiESGA) https://www.scbam.com/th/fund/thai-esg/fund-information/scbtbthaiesga 

SCBTA(ThaiESG) https://www.scbam.com/th/fund/thai-esg/fund-information/scbtathaiesg 

SCBTM(ThaiESG) https://www.scbam.com/fund/tax-thai-esg/fund-information/scbtmthaiesg 

SCBTP(ThaiESG)   https://www.scbam.com/th/fund/thai-esg/fund-information/scbtpthaiesg 

SCBS&P500-SSF https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scbs-p500-ssf 

SCBRMGHC https://www.scbam.com/th/fund/default/fund-information/scbrmghc 

SCBS&P500 https://www.scbam.com/fund/foreign-investment-fund-equity/fund-information/scbs-p500 

SCBGOLDH-SSF https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scbgoldh-ssf 

SCBWORLD(SSF) https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scbworldssf 

SCBGOLDHRMF https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbgoldhrmf 

SCBRMWORLD(A) https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbrmworlda 

#SCBX  #SCBWealth 

#SCBEASY  #นิ้วโป้ง 

ผลิตภัณฑ์และบริการที่เกี่ยวข้อง

พินัยกรรม กุญแจสำคัญในการรักษาความมั่งคั่งของครอบครัว

ในเรื่องของความตายนั้นเป็นสิ่งที่ไม่มีใครจะคาดเดาได้ว่าจะเกิดขึ้นกับตนเมื่อไร และเมื่อถึงวันนั้นแล้วทรัพย์สินที่เราสะสมมาทั้งชีวิตจะตกเป็นของใคร วันนี้ผมจึงอยากมาชวนคุยในเรื่องของเครื่องมือในการจัดการส่งต่อทรัพย์สินให้ตรงกับความต้องการของเราก่อนที่จะสายเกินไป

เรื่องอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

เรื่องอื่นๆ ที่คุณอาจสนใจ