ในวงสนทนาของกลุ่มเพื่อนเก่าเพื่อนแก่สมัยมหาวิทยาลัยที่น้านนานจะหาเวลามาเจอกันครบๆ ได้สักครั้ง ก็รุ่นใหญ่วัย 40 บวกอย่างพวกเรา ต่างคนต่างก็มีเรื่องราวในชีวิตมากมายที่ต้องจัดการ กลุ่มของเรามีกัน 9 คน มีทั้งคนที่มีครอบครัวมีลูกมีสามี คนที่มีสามีแต่ไม่มีลูก และคน “โสด” ที่เป็นสมาชิกส่วนใหญ่ของกลุ่มเรา

คนวัยเกินครึ่งชีวิตมาแล้วอย่างพวกเราก็หนีไม่พ้นการบ่นเรื่องงาน เรื่องครอบครัว และเรื่องการสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตในยามบั้นปลายที่ใกล้เข้ามาทุกที พวกเรามีทั้งคนที่รอบคอบโดยวางแผนเรื่องความมั่นคงในอนาคตมาตั้งแต่อายุยี่สิบปลายๆ สมาชิกในกลุ่มเราที่เป็นสไตล์นี้เป็นคนที่มีครอบครัวแล้ว ส่วนกลุ่มที่โสดสโมสรนั้นเป็นพวก “มีความสุขกับปัจจุบัน” คือมีเท่าไหร่ก็ใช้หาความสุขในวันนี้ เรื่องเงินเก็บเงินออม การวางแผนการเงินเพื่ออนาคตแทบไม่เคยอยู่ในสมอง

โอ๊ต คุณแม่ลูกหนึ่ง ผู้ที่พวกเรายกย่องว่ารอบคอบในการใช้ชีวิตมากที่สุดในกลุ่ม พูดขึ้นมาก่อนว่า “แก แก แก และแก แก่กันขนาดนี้แล้วมีเงินเก็บกันมั่งรึยัง ซื้อกองทุน ซื้อประกัน กันบ้างรึปล่าว เอาจริงๆ นะ พวกแกก็ไม่ใช่ว่าที่บ้านร่ำรวยมีมรดกอะไรเยอะแยะ เจ็บปวดหนักๆ ขึ้นมา ทำงานไม่ได้ หรือพอเกษียณไม่มีเงินเดือนแล้วจะทำยังไง ฉันไม่ช่วยนะย่ะ”

ฟ้า สาวเท่ โสดสนิท ผู้ที่เงินเดือนแทบไม่เคยพอใช้ เพราะต้องซื้อทุกอย่างที่อินเทรนด์ ตอบอย่างเร็วว่า “โอ้ยแกจะอะไรกับฉัน ฉันโสดไม่ได้มีลูก มีภาระเหมือนหล่อนนิ จะเก็บอะไรไว้ให้ใคร ลูกหลานก็ไม่มี ประกันยิ่งไม่ต้องพูดเลยไม่มีประโยชน์ ประกันสุขภาพที่ทำงานก็มีให้อยู่แล้วจะทำทำไมอีก” เอก เพื่อนหนุ่มนิสัยหวาน รีบเสริม “ใช่ ฉันอะลูกคนเดียว พี่น้องก็ไม่มี จะทำประกันจะเก็บอะไรไว้ให้ใครละ เดี๋ยวก็ตายแล้ว”

โอ๊ตส่ายหน้าแบบเอื่อมๆ “พวกแกก็เป็นซะอย่างนี้ตั้งแต่สมัยเรียนจนอายุปูนนี้แล้วยังคิดไม่ได้อีก” คราวนี้โอ๊ตพูดต่อเป็นฉากๆ “ถึงแกจะโสด แต่เอกแกเป็นลูกคนเดียว พ่อแกก็เสียนานแล้ว แกต้องเป็นเสาหลักของแม่ถูกมั้ย แม่แกก็ไม่มีรายได้ ไม่ได้มีสมบัติอะไร ลองคิดดูถ้าแกเป็นอะไรไปใครจะดูแลแม่ละ แม่จะเอาเงินที่ไหนใช้” เอกดูเงียบลงเหมือนจะคิดตาม

ฉันได้ทีเลยเสริมโอ๊ตบ้าง “เอกนอกจากเรื่องแม่ ทุกปีแกก็ต้องจ่ายภาษี ค่าเบี้ยประกันชีวิตถ้าแกจะทำเพื่อเป็นหลักประกันให้แม่น่ะ แกยังเอาไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย คิดดูว่ามันคุ้มแค่ไหน แล้วลองคิดต่อไปนะถ้าหากแกไม่ตายเร็วอย่างที่แกคิดอะ บำนาญแกก็ไม่มี สมบัติพ่อแม่ก็ไม่มี แล้วเกษียณจะเอาที่ไหนใช้ถามหน่อย เงินเก็บก็ไม่มีอีก ทำประกันสะสมทรัพย์ไว้ด้วยดีกว่ามั้ย ได้ทั้งเก็บเงินแล้วก็ลดหย่อนภาษีไปในตัว”

โอ๊ตช่วยเสริมต่อ “ชั้นเองก็ทำประกันเพื่อลูกนะ ตัวหนึ่งที่ทำคือ "ประกันแบบตลอดชีพ" เบี้ยมันไม่สูงนักเมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับแบบยาวๆ เกิดฉันเป็นอะไรไป ลูกฉัน พ่อแม่ฉันจะได้ไม่ลำบาก ซึ่งฉันว่าแกก็น่าจะทำตัวนี้ไว้เพื่อแม่แกเหมือนกันนะเอก ชีวิตไม่มีอะไรแน่แกก็รู้”

มันก็จริงที่คนโสดไม่มีภาระ ไม่มีลูกต้องเลี้ยงดู แต่ในทางกลับกันพอเราแก่ลง เราก็ไม่มีลูกมาคอยดูแลเราเหมือนกัน ก็ต้องดูแลตัวเองต่อไป ซึ่งจะนานแค่ไหนก็ไม่สามารถจะบอกได้ จะหวังพึ่งหลานก็คงยากเพราะหลานๆ เองเค้าคงต้องดูแลพ่อแม่เค้าก่อน ดังนั้นตนเป็นที่พึ่งแห่งตนคือวิธีที่ดีที่สุด คนโสด เมื่อไม่มีลูก จึงต้องเตรียมเก็บเงิน หรือวางแผนเกษียณให้ดี การเก็บเงินเตรียมเกษียณ ก็ทำได้หลายรูปแบบไม่ว่าจะลงทุนในหุ้น ตราสารหนี้ กองทุนรวม และการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ แต่การลงทุนเหล่านี้ก็ยังมีความเสี่ยงว่าอาจจะไม่ได้ผลตอบแทนตามที่คาดไว้หรือมีโอกาสที่จะขาดทุนอีกด้วย การทำประกันจึงเป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยตอบโจทย์หรือเติมเต็มการวางแผนเกษียณได้ เพราะการันตีผลตอบแทนเมื่อครบสัญญา

“ฟ้า ตอนนี้แกอาจจะรู้สึกว่าไม่จำเป็นต้องเก็บเงิน ไม่ต้องทำประกัน แต่สมมตินะถ้าแกเกิดป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุหนักๆ ขึ้นมา ประกันสุขภาพที่ที่ทำงานให้มันก็ไม่ได้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด แล้วส่วนต่างแกจะเอาที่ไหนมาจ่าย สมมติว่าแย่ไปกว่านั้น เกิดแกเป็นมะเร็งหรือโรคร้ายแรงขึ้นมา ทีนี้ละจะทำยังไงค่ารักษาแพงขนาดนั้น แกเองก็เคยบอกเองว่าประกันสุขภาพของที่ทำงานให้ไม่เยอะ แล้วถ้าเป็นหนักต้องรักษาตัวนานๆ จนบริษัทเชิญให้ออกจากงาน จะทำยังไงต่อ จะขอเงินพ่อแม่ใช้เหรอ” ฟ้านั่งฟังเงียบๆ ไม่ได้รีบเถียงต่อเหมือนเคย

โอ๊ตพูดต่อ “ฉันว่าแกควรทำประกันสุขภาพเพิ่มเติมเพื่อเสริมจากที่บริษัททำให้ เลือกประกันชีวิตแบบคุ้มครองสุขภาพและชดเชยรายได้ ถ้ามีเงินพอก็อยากให้ทำประกันโรคร้ายไว้ด้วยเลย เพราะตอนนี้แกก็เห็นอยู่ว่าคนรุ่นเราเป็นมะเร็ง เป็นโรคร้ายแรงกันเยอะมาก เสียน้อยดีกว่าเสียยากนะ ทำประกันไว้อุ่นใจกว่า ฉันก็ทำแล้ว เพราะกลัวจริงๆ”

ฉันเสริมต่อ “ฉันเองก็ทำประกันไว้หลายตัว หลักๆ ก็เพื่อเก็บเงินและลดหย่อนภาษี รีบเก็บรีบทำตอนนี้เถอะ จะได้มีเงินพอใช้หลังเกษียณ ยิ่งพวกแกทำช้าเท่าไหร่เบี้ยประกันก็ยิ่งแพง เดี๋ยวจะจ่ายไม่ไหว เงินนะไม่ใช่สิ่งสำคัญที่สุดในชีวิตหรอก แต่ไม่มีเงินชีวิตมันเครียด แล้วฉันก็ไม่อยากจะเครียดตอนแก่ แต่พอฟังโอ๊ตพูดคงต้องซื้อประกันโรคร้ายด้วย ไม่อยากหมดตัวเพราะต้องเอาเงินทั้งหมดที่มีไปจ่ายค่ารักษา”

การสร้างหลักประกันและความมั่นคงเพื่ออนาคตเป็นสิ่งจำเป็น ไม่ว่าจะโสด หรือมีครอบครัว เราต่างก็มี ”ความเสี่ยง” และความไม่แน่นอนในชีวิตเหมือนกัน จะสเตตัสไหนทำประกันไว้เถอะอุ่นใจ ไร้กังวล