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贷款是公司用于筹集资金的主要融资行为。公司贷款利率可分为固定利率和浮动利率两种形式。市场利率的波动将直接影响其两种利率的风险情况。
规避贷款利率的风险。
降低贷款成本 增强企业竞争力。
- 如果公司的贷款选择浮动利率形式，在市场利率上升的情况下，公司将在日后拥有更高的贷款利息成本。
- 如果公司的贷款选择固定利率形式，在市场利率下降的情况下，公司相对于市场而言将拥有更高的贷款利息成本。
因此，利率风险解决方案管理对于企业家而言极其重要，能够有效地规划企业成本、收入以及融资计划。利率风险管理工具有以下几种形式 ：
利率风险管理工具有以下几种形式
利率掉期交易 能有效地规划利息成本 | 利率封顶 能确定利率上限水平 | |
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| (Interest Rate Swap) | (Cap) | |
转换成浮动利率形式。 | 转换成固定利率形式。 | 公司为了避免承担浮动利率所带来的负担，可购买我行的利率风险管理服务，锁定并确保利率不会超过所期望的利率。 |
公司估计利率将会上升，同时需要降低因利率上升所带来的负担。 | 公司估计利率将会下降，同时需要获得利率下降所带来的收益。 | |
优点 拥有降低利率负担的机会。
| 优点 具有高弹性，可以选择是否要享用利率风险管理的权利。
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| 局限性 在拆出利率下降的情况下，客户可能有失去因利率下降的利息支付机会。 | 局限性 在拆出利率上升的情况下，客户可能会增加支付更高的利息负担。 | 局限性 签订合约当日需要收取服务费。 |
备注： 客户在不需要取消原先贷款合同的情况下可享用利率掉期交易服务。
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